Проблемы с деньгами, к большому сожалению, мало кого обходят стороной. Периодически почти каждому человеку приходится иметь дело с непредвиденными расходами. Когда приходится сталкиваться с реально большими трудностями финансового характера, решить которые можно только путем использования крупной денежной суммы, обычно единственным выходом остается банковский кредит. При помощи этого инструмента можно получить в долг большую сумму денег и решить свои проблемы. Но кредит не во всех случаях будет оптимальным решением. Дело в том, что для оформления кредита понадобится подготовить много документов, а также быть готовым к тому, что процесс его получения затянется на несколько дней. При этом услуги банков доступны не каждому, кто желает ими воспользоваться. Банки готовы дать деньги в долг только тем, кто соответствует определенным требованиям.
В жизни чаще приходится сталкиваться с небольшими финансовыми проблемами, для решения которых кредит не подойдет. Например, у человека сломалась машина или компьютер, которые нужны ежедневно для выполнения рабочих обязанностей, срочно требуется покупка лекарств, необходимы деньги на оплату ипотеки и так далее. Если возникшие расходы нельзя отложить до ближайшей зарплаты, то нужно искать где одолжить эти деньги. Родственники не всегда могут выручить в таких ситуациях. За суммой в несколько десятков тысяч рублей обращаться в банк не хочется. К счастью, сегодня в микрофинансовой организации можно взять микрозайм. Именно эта услуга направлена на решение подобных небольших финансовых проблем.
Получите деньги на банковскую карту
Популярность займов в последние годы стремительно увеличивается. Это можно объяснить тем, что во многих ситуациях микрозаймы являются наиболее выгодным решением, чем оформление кредита. МФО предлагают вполне комфортные условия получения денег. Клиенту МФО не потребуется долго собирать документы, а также долго ожидать ответа от кредитора. Как правило, российские МФО сегодня могут выдать займ в течение одного часа. При этом большинство организаций делает это удаленно. Заявки принимаются онлайн, а деньги переводятся сразу на банковские карты клиентов.
Отдельным преимуществом микрозаймов является их доступность. Микрофинансовые организации не предусматривают таких строгих требований, как банки. Во многих случаях займ может получить любой гражданин РФ, имеющий в наличии российский паспорт, а также достигший возраста в 18 лет. Единственным минусом микрозаймов в сравнении с кредитами будет ограничение по доступным суммам и срокам возврата.
Чем отличается микрозайм от кредита
Многие считают, что микрозайм и кредит являются практически одинаковыми услугами. Они действительно похожи тем, что позволяют получить в долг определенную сумму денег, после чего вернуть ее с процентами через оговоренный заранее срок. Но все же услуги имеют очень много отличий. Кредиты выдают банки. Займы предоставляют специализированные микрофинансовые организации, получившие соответствующие свидетельства для осуществления подобной деятельности. Далее стоит подробнее разобрать наиболее значимые отличия займов от кредитов.
Сумма и срок
Одно из наиболее важных отличий заключается в доступных суммах, а также сроках действия соглашений. Банковский кредит может подразумевать большую сумму, например, несколько миллионов рублей, а срок действия кредита может достигать нескольких лет (или даже десятков лет). В МФО доступные суммы скромнее. Иногда займы выдаются всего на несколько тысяч рублей. В среднем в МФО готовы предоставить, как правило, 20-30 тысяч рублей. Срок возврата займа обычно варьируется от нескольких дней до нескольких недель. В некоторых МФО для отдельных заемщиков могут быть предусмотрены и более долгосрочные предложения, позволяющие получить и более крупные суммы. Но наиболее высокой востребованностью пользуются именно небольшие займы на короткие сроки. Из-за этого подобные услуги и стали называть быстрыми займами до зарплаты.
Назначение
Исходя из размеров и сроков действия можно определить и назначение услуг. Оформление банковского кредита, как правило, является продуманным решением. Люди часто используют такое решение для осуществления серьезных вложений и покупок, при этом получатели кредита не обязательно испытывают финансовые трудности. Также кредит может выступать в роли единственного возможного решения масштабных финансовых трудностей.
Займы позволяют получить небольшую сумму на короткое время. Как правило, люди их используются для решения текущих финансовых трудностей, которые никак нельзя отложить до дня перечисления заработной платы.
Проценты
Любой кредитор, банк или МФО, предоставляет свои денежные средства во временное пользование с целью получения прибыли. И в банке, и в МФО эта прибыль выражается в начисляемых процентах. Законодательство предполагает ограничение для ставки, которую могут использовать МФО. Проценты в МФО начисляются ежедневно, за день использования займа кредитор не может начислять на сумму более 0,8 процентов. Ставка в МФО выше чем в банке. Однако, важно понимать, что итоговый размер переплаты будет зависеть не только от процентной ставки, но и от суммы займа, а также срока возврата. Следовательно, при использовании большого долгосрочного кредита заемщик переплатит, как правило, заметно больше, чем при использовании микрозайма.
Требования и документы
Требования банков более строгие и сложные, чем в МФО. Банк будет требовать предоставить множество документов, справок и выписок. При этом банк будет выставлять ограничения не только к размеру дохода клиента, но и к уровню его расходов. В МФО также предусмотрены некоторые требования для клиентов. При этом они могут отличаться в разных организациях. Но все же многие российские МФО выставляют наиболее простые условия для потенциальных получателей займов, что позволяет сделать услугу наиболее доступной. В качестве документов в МФО редко требуют какие-либо справки и выписки, в большей части случаев клиенту достаточно предоставить российский паспорт.
Оперативность
Так как клиенту перед обращением в банк требуется, как правило, собрать определенный набор документов, справок и выписок, сама только подготовка к оформлению может занять 1-2 дня. Далее потенциальному получателю кредита нужно будет достаточно долго ожидать, пока заявка будет обработана специалистами банка. Только после этого начнется процесс оформления и подписания документов. Следовательно, процедура получения кредита может потребовать даже нескольких дней.
В МФО все существенно быстрее. Так как кредитор требует чаще всего минимальный набор документов, клиенту не нужно тратить время на их подготовку. Обработка заявки в МФО занимает, как правило, не более одного часа. Следовательно, весь процесс оформления займа обычно занимает 1-2 часа. В некоторых МФО используются автоматизированные системы обработки заявок, тогда оформить заем клиент вообще может за несколько минут.
Удобство оформления
Банки могут предложить оформить заявку онлайн, но по ней, как правило, предоставят лишь предварительное решение. Для оформления всех бумаг клиент все же должен лично приехать в офис банка, что не всегда удобно. Большая часть микрофинансовых организаций России сегодня готовы предоставить заем полностью удаленно. Следовательно, заемщик может получить деньги, находясь у себя дома или в любом другом месте.
Требования к заемщику для микрозайма
В каждой микрофинансовой организации предусмотрен свой персональный список требований, которым должен соответствовать клиент для успешного получения денег. Перечень документов, необходимых для оформления, тоже может меняться в зависимости от выбранной организации.
Для примера можно рассмотреть требования, которые считаются минимальными для получения займа:
- Гражданство и паспорт РФ;
- Возраст более 18 лет;
- Собственная именная банковская карта.
Как правило, передача денег производится переводом на счет банковской карты заемщика. Важно отметить, что российские микрофинансовые организации готовы работать не со всеми картами. Именная карточка должна обязательно быть оформленной именно на того человека, который выступает в роли получателя займа. Также переводы могут быть направлены только на карты банков, которые в России работают официально. Следовательно, не удастся получить деньги на карту иностранного бака либо на карту, оформленную на другого человека.
Где оформить займ онлайн на карту
Заемщикам из России доступно достаточно много предложений по займам. Удаленное оформление позволяет получать займы без обращения в офис организации. Следовательно, заемщик может обратиться в любую МФО РФ, а не только в те компании, офисы которых расположены в городе проживания. В процессе выбора оптимального займа стоит обратить внимание на некоторые особенно важные критерии.
Общие и дополнительные условия
Изначально нужно выделить предложения организаций, где сумма и срок возврата устроят заемщика. В процессе оформления важно изучить договор. В нем не должно быть пунктов, предполагающих для клиента дополнительные затраты. Например, дополнительные комиссии, необходимость использовать сторонние платные услуги и так далее. В договоре не должно быть указано затрат со стороны заемщика, кроме тех, которые подразумеваются общими условиями получения займа.
Легальная работа МФО
Чтобы иметь законную гарантию защиты своих интересов в случае возникновения спорных ситуаций, лучше сотрудничать с МФО, которые работают официально, следовательно их деятельность регулируется законодательством. Легальные МФО обязательно должны иметь соответствующее свидетельство, позволяющее оказывать финансовые услуги гражданам РФ. Как правило, информацию о наличии свидетельства можно получить на сайте МФО, либо же эту информацию можно уточнить на официальном сайте ЦБ РФ, ознакомившись с опубликованным там списком легальных микрофинансовых организаций.
Рейтинг МФО
При выборе кредитора не будет лишним узнать о том, какие впечатления остались от работы с той или иной компанией у реальных клиентов. Для этого нужно изучить отзывы заемщиков, а также общий рейтинг рассматриваемых МФО.
Акции
Можно получить деньги на более приятных условиях, если воспользоваться одним из спецпредложений, которые периодически доступны в некоторых организациях. Например, некоторые кредиторы могут предложить улучшенные условия для уже проверенных заемщиков. А другие, наоборот, предлагают сниженный процент для новых клиентов.
Досрочное погашение
Проценты по займу, как правило, начисляются ежедневно. Логично, что можно снизить переплату, если вернуть деньги раньше срока, указанного в договоре. Для этого в выбранном займе должна быть предусмотрена опция досрочного погашения. Следовательно, о ее наличии стоит позаботиться еще на этапе выбора предложения.
Пролонгация
В некоторых займах может быть доступна опция пролонгации. Если клиент не успевает в указанный срок вернуть деньги или осуществить один из платежей, у него появится просроченная задолженность. Избежать этого можно посредством использования услуги продления займа. При активации услуги заемщику нужно будет погасить долг по начисленным за прошедший период процентам. Вернуть основной долг можно будет немного позже, но важно учесть, что проценты продолжат начисляться ежедневно и далее, пока заемщик не закроет свой долг в полном объеме.
Безопасность при оформлении микрозаймов
Всем известно, что сегодня при проведении любых операций с деньгами в интернете стоит соблюдать предельную осторожность. Это касается и процесса оформления займов. Ниже представлены базовые рекомендации, которые позволят серьезно снизить риск возникновения каких-либо проблем при оформлении займов:
- Обращаться стоит только в официальные МФО;
- Стараться избегать посредников, работать с кредитором напрямую;
- При оформлении заявки стоит убедиться, что оформление производится на официальном сайте выбранной микрофинансовой организации (или в фирменном приложении МФО);
- Не сообщать никому секретные коды банковских карт;
- Если с клиентом связываются сотрудники МФО по каким-либо вопросам, нужно убедиться, что диалог ведется действительно с представителем выбранной компании (стоит проверить принадлежность номера телефона или аккаунта в мессенджере к выбранной МФО).
Порядок оформления займа денежных средств
Процедура оформления займа занимает минимальное количество времени и не представляет никаких сложностей для заемщика. Для успешного получения займа нужно сделать несколько простых действий:
- Выбрать кредитора. Необходимо изучить все доступные предложения от разных компаний и выбрать то, которое устроит по процентной ставке, сроку возврата, доступной сумме и прочим условиям. Предварительно заемщику важно убедиться, что он соответствует установленным требованиям.
- Подать заявку. Для этого на сайте МФО (или в приложении) нужно заполнить небольшую анкету. Здесь нужно указать стандартные личные анкетные данные, выбрать сумму и срок займа, указать контактную информацию и реквизиты необходимых документов.
- Зарегистрировать карту. В процессе оформления заемщик получает личный кабинет на сайте кредитора. В личном кабинете нужно зарегистрировать банковскую карту для получения денег, указав в соответствующем поле ее реквизиты.
- Подписать договор. Подписание документов проводится, как правило, удаленно. Чаще всего российские МФО используют при оформлении документов специальные цифровые коды, которые передаются посредством SMS.
Как только все документы будут успешно оформлены, на зарегистрированную в личном кабинете карту будет перечислена запрошенная клиентом сумма.
Преимущества микрозаймов
Среди преимуществ микрокредитования можно выделить основные:
- Простые условия;
- Быстрое оформление;
- Низкие требования к клиентам;
- Высокие шансы на одобрение заявки;
- Удаленное оформление.
Вопросы и ответы
Можно ли подать онлайн заявку на микрозайм?
Во многих МФО РФ заявки принимают удаленно.
Под какой процент можно взять микрозайм?
МФО ежедневно могут начислять не более 0,8% от суммы займа.
Какие документы требуются при оформлении займов?
Перечень документов будет зависеть от выбранного кредитора. Во многих случаях достаточно иметь в наличии только российский паспорт.