Нередко происходят ситуации, когда человеку очень срочно нужны деньги в долг. Когда нет возможности дождаться зарплаты или одолжить у близких, приходится искать официального кредитора. Многим кажется, что единственными организациями, способными предоставить деньги в долг, являются банки. Банк действительно может оказать финансовую помощь, но в некоторых ситуациях кредит будет на самым оптимальным решением.
Например, кредит из-за сложности и продолжительности оформления не подойдет тем людям, которым нужно получить небольшую сумму денежных средств срочно. Так как весь процесс может занять несколько дней, а сами кредитные программы преимущественно рассчитаны на предоставление в долг крупных сумм. Кроме того, достаточно жесткие требования банков серьезно ограничивают доступность услуги, следовательно, кредит смогут оформить не все желающие. В случаях необходимости получить небольшую сумму максимально срочно лучше рассмотреть услуги микрофинансовых организаций.
Что такое экспресс займ на карту
Займы уже несколько лет пользуются большой популярностью среди жителей Российской Федерации. При помощи займов граждане могут максимально быстро получить в долг деньги. В микрофинансовой организации, как правило, предусмотрены наиболее простые требования для заемщика, также для оформления требуется минимальный набор документов. Кроме того, на проверку клиента сотрудникам МФО не требуется много времени, поэтому получить займ на карту обычно можно всего за один или несколько часов.
Еще одной важной особенностью предложений МФО является удобство предоставления услуги. Сегодня во многих российских МФО заемщик может оформить заявку онлайн, подписать документы в удаленном формате, после чего получить запрошенную сумму посредством своей личной банковской карты.
Основные отличия экспресс займа от кредита банка
Несмотря на то, что заём и кредит являются услугами, направленными на предоставление денег в долг под определенный процент, каждая из них имеет массу особенностей, что делает их разными. Ниже представлены наиболее значимые отличия микрозаймов от кредитов.
Размеры и срок возврата
Максимальная сумма, предусмотренная в онлайн займах, заметно меньше той, которую могут предоставить банки. Как правило, сумма по займу может варьироваться от 2-3 тысяч до 20-30 тысяч рублей. При этом в каждой МФО эти лимиты индивидуальные, а максимальные суммы ограничены законодательством. Сроки действия займа обычно ограничены несколькими днями или неделями. Для некоторых клиентов имеются специальные кредитные продукты, речь ведется про долгосрочные микрозаймы на более крупные суммы, но все же наиболее популярны именно краткосрочные предложения.
Требования к клиенту и документы
Практически любой банк сегодня выставляет для клиентов множество требований, они касаются уровня дохода, кредитной истории, общей суммы обязательных расходов за месяц и многого другого. В некоторых МФО тоже могут быть выставлены подобные условия, но все же многие российские МФО стараются сделать свои услуги более доступными для населения, поэтому предельно снижают требования.
Для проверки потенциального клиента и его платежеспособности любой банк будет требовать множество документов. Это могут быть не только личные документы, но и различные справки о доходах, составе семьи и многое другое. В МФО чаще всего ограничиваются паспортом гражданина РФ. Дополнительные документы нужны только в отдельных случаях.
Удобство и оперативность оформления
При работе с банком нужно заранее приготовиться к тому, что даже при оформлении онлайн заявки клиенту все равно придется, как правило, лично посетить офис банка для подачи документов, после чего нужно будет достаточно долго ждать, пока банк вынесет решение. Во многих российских МФО процедура оформления полностью протекает онлайн: от подачи заявки, до получения денег. Это гораздо удобнее для заемщиков. Кроме того, весь процесс занимает минимальное количество времени, так как ответ по заявке обычно поступает потенциальному клиенту МФО в течение одного часа.
Проценты
Любой кредитор берет определенную плату за свои услуги, она выражается в процентной ставке. Сегодня МФО РФ начисляют проценты на сумму займа за каждый день его использования. Законодательством эта ставка ограничена и не может превышать 0,8% в день. Несложно посчитать, что в МФО ставка выше, чем в банке.
Однако, важно понимать, что итоговая переплата по кредиту или займу определяется не только размером процентной ставки. Переплата зависит и от срока использования денежных средств, и также от размера основного долга. Следовательно, клиент МФО переплатит заметно меньше за использование микрозайма, чем клиент банка за большой кредит сроком на несколько лет.
Минимальные требования для успешного получения денежных средств
Минимальные требования, которые сегодня могут встретиться в МФО РФ:
- Наличие официальной регистрации на территории РФ;
- Наличие гражданства и паспорта РФ;
- Возраст более 18 лет.
Требования для банковской карты
Российские МФО предоставляют займы только на карты, которые были выпущены банками, работающими на территории РФ официально. Кроме того, карточка должна быть оформлена именно на того человека, который оформляет микрозайм, и обязательно быть именной. Следовательно, нельзя для получения займа использовать чужие карты, а также платежные инструменты иностранных банков.
Пролонгация и досрочное погашение
Опция пролонгации позволит избежать просроченной задолженности в случае, если клиент МФО не может своевременно внести платеж или полностью закрыть долг. Для активации клиенту необходимо оплатить сумму по начисленным за прошедший период процентам. После чего срок возврата средств переносится на некоторое время. Естественно, ежедневно МФО продолжит начислять проценты, пока заемщик продолжает пользоваться заемными средствами.
Опция досрочного погашения будет полезна в случаях, когда у клиента появилась возможность погасить долг раньше того срока, который был указан в договоре на микрозайм. Если в выбранном предложении была предусмотрена подобная опция, то заемщику будут начислены проценты не за весь период, указанный в договоре, а только за те дни, в течение которых он фактически пользовался заемными средствами.
Первый онлайн займ — бесплатно
В некоторых микрофинансовых организациях могут быть доступны специальные предложения для отдельных категорий клиентов. Например, часто уже проверенным заемщикам МФО могут предложить улучшенные условия микрокредитования. Также акции могут распространяться и на новых клиентов. Например, при оформлении первого займа в некоторых МФО могут предложить льготный процент или же вообще оформление первого микрозайма без процентов при соблюдении условий акции.
Процедура получения займа на банковскую карту
Чтобы получить займ онлайн на карту, нужно сделать следующее:
- Выбрать подходящее предложение;
- Оправить заявку онлайн;
- Зарегистрировать банковскую карту на сайте МФО;
- Подписать договор;
- Получить деньги.
Преимущества микрозаймов на карту
Основные преимущества микрозаймов:
- Оперативность оформления;
- Простые условия и требования к клиентам;
- Требуется минимальное количество документов;
- Можно оформить полностью удаленно;
- Достаточно высокая вероятность одобрения заявки.
Вопросы и ответы
Под какой процент сегодня можно взять быстрый займ?
До 0,8% за каждый день использования заемных средств.
Как быстро можно оформить займ онлайн?
Как правило, микрозайм на карту можно оформить в течение часа.
Где можно до оформления документов точно узнать сумму, которую нужно будет вернуть в МФО?
Все параметры займа можно рассчитать при помощи онлайн калькулятора, который может находится на сайте (или в фирменном приложении) МФО.